Archivo mensual: enero 2013

¡Tenemos ganador del concurso aniversario de Mi Bolsillo en el Norte!

Así es, ya tenemos ganador. Se trata de (redoble)… Luis Q., quien también quiso dejar un mensaje para Mi Bolsillo en el Norte:

 

Quiero aprovechar esta oportunidad para agradecerte no sólo el certificado de regalo, sino por  la excelente información que nos compartes a través de tu blog. Para los incultos financieros como yo, este es un excelente medio para mantenerse atento sobre las finanzas personales. La información que nos compartes, (con sus respectivas referencias)  y los comentarios que la acompañan han logrado incitarme a realizar un cambio en mis hábitos hacia unas finanzas personales más sanas, más responsables. 
 
Nuevamente gracias por el regalo y sobre todo por la ayuda que nos brindas a los neófitos de las finanzas.
 
Luis Q.
Gracias Luis por tus palabras: con que solamente una de las entradas les haya sido de utilidad, ya el blog está cumpliendo su propósito. Gracias a todos quienes siempre nos han seguido y también a los nuevos seguidores, espero que este espacio siga siendo su preferido para todo lo referente a sus finanzas personales. ¡Gracias de nuevo por tu confianza!

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7 maneras estupidas de “invertir” tu dinero

Antes de empezar, solo quería recordarte que Mi Bolsillo en el Norte está de aniversario esta semana y aún estás a tiempo de subscribirte al blog y participar en la rifa de un certificado de regalo de Amazon por $20. ¡Dale clic al enlace y regístrate si no lo has hecho!

OK, a algunos les parecerá un poco fuerte el título y dirán que algunas cosas de la lista que sigue no son tan estúpidas. A mi modo de ver, hay errores que cometemos por simple ignorancia pero hay otros que son mucho menos justificables, particularmente en esta era donde la información está a un clic de distancia.

  1. Pagarle a un “empleador” para que te de trabajo: esta es una de las estafas más frecuentes en los “Work from home jobs”, o trabajos desde la casa. En los trabajos genuinos pueden pedir que tengas una computadora de cierta generación y conección a internet y teléfono, pero cuando dicen que debes “invertir” en un “paquete introductorio” u otros que solamente puedes adquirir del empleador, es una señal clara que algo huele mal. Hay muchos portales de internet que proveen información más específica sobre como detectar estas estafas.
  2. Invertir basados en “datos calientes” – tipicamente puedes escuchar estos en la prensa o de boca de corredores de bolsa, pero tambien de conocidos o familiares que fanfarronean. No los escuches. Hay muchos estudios que prueban que cuando un activo se hace muy popular, generalmente termina siendo una burbuja que beneficia a muy pocos.
  3. Invertir en negocios de amigos o familiares solamente porque son amigos o familiares: el refrán popular dice que hay que evitar mezclar el dinero con el amor. Quizás no hay que llegar tan lejos, pero sí separar completamente los roles personales de los negocios. Hay muchos libros que hablan del tema (¿alguna recomendación?), pero lo común suele ser dejar por escrito todas las condiciones del negocio, incluyendo la forma de disolverlo. Nunca dejes de poner algo por escrito porque tu “hermano del alma/compadre nunca te dejaría mal”.
  4. Comprar inversiones exóticas: esto incluye una variedad de productos cuyas mecánicas de mercado pueden ser difíciles de entender, como materias primas (granos, petroleo), metales preciosos (oro, platino), conversión de moneda (Forex), derivados, futuros, pink sheets (acciones de compañías poco reguladas), etc, etc.
  5. Especular en la bolsa con acciones: a veces la gente invierte solamente esperando que la especulación les produzca ganancias. Sería preferible ir al casino…
  6. Hacer “short selling”: este es un tipo especial de especulación super riesgoso que produce ganancias cuando el mercado está cayendo. Cuando inviertes $20 de manera regular, lo peor que puede pasar es que pierdas $20. Cuando haces short selling, puedes perder $20, $100, o $30,000: no hay techo a la cantidad de dinero que puedes perder, mas si a la que puedes ganar. Huye cuando un corredor de bolsa te proponga hacer esto.
  7. Comprar en bienes raices sin conocimiento o expectativas realistas: si bien el mercado de bienes raíces es atractivo para muchos, siempre que lo veas más allá de tu propio techo debes tener cierto conocimiento del área para evitar una desgracia financiera. Un realtor te puede asesorar, pero ten en cuenta que ellos sólo ganan cuando tu compras, vendes o alquilas y por eso tienen un conflicto de interés inherente: lo que es mejor para ellos no necesariamente es lo mejor para tí.

¿Qué tienen todas estas cosas en común? Primero, la decisión siempre es tuya, siempre puedes decir que no. Y segundo, en caso de dudas, siempre puedes consultar con alguien de confianza, un profesional o simplemente por internet para evitar cometer errores costosos.

¿Cuál otra manera estúpida conoces de invertir el dinero?

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Celebrando el primer aniversario de Mi Bolsillo en el Norte – ¡Participa y Gana!

blog party fiesta bolsillo en el norte

¡Mi Bolsillo en el Norte está cumpliendo hoy su primer aniversario! Parece mentira que hace un año exactamente empezamos por este camino de compartir y discutir los temas que afectan nuestro bolsillo en nuestro propio idioma. Ha sido un año bastante interesante y queremos compartir con todos la alegría que haber llegado a esta meta (aunque esperamos que el blog siga presente por mucho, muuuucho tiempo más).

Como este blog sólo existe gracias a tí, estamos organizando un concurso para agradecerte por tu preferencia! Estaremos rifando un certificado de regalo de Amazon.com o Amazon.ca por un valor de $20 a quienes se suscriban para recibir las actualizaciones de Mi Bolsillo en el Norte por Email.

¿Qué debo hacer para participar en la rifa?

Sólo debes ingresar tu email en la ventana a la derecha que dice “síguenos por email” (como la que se muestra aquí abajo) y completar la suscripción dándole al enlace que recibirás en tu correo electrónico hasta las 11:59 pm del 17 de enero de este año. Nuestros lectores ya están suscritos por email ya están participando automáticamente y no deben hacer nada (¡hay que premiar la fidelidad también!)

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Si lo deseas, aunque no es parte del concurso, puedes seguirnos en Facebook o Twitter, o compartirnos en las redes sociales que participas a través de los botones al final de esta entrada o dejando tu comentario. ¡Gracias por ayudarnos a regar la voz!

Mucha suerte, y ¡gracias de nuevo por hacer de Mi Bolsillo en el Norte una realidad!

Otras reglas y condiciones (dígase, la letra chiquita – aunque está del mismo tamaño que el resto!)

  • NO ES NECESARIO HACER UNA COMPRA (igual tampoco se vende nada en el blog, pero por si acaso).
  • Válido para mayores de edad.
  • El ganador será escogido aleatoriamente entre todas las subscripciones de email existentes a las 11:59pm del 17 de enero del 2013 y será contactado por email.
  • Aparte del ganador, se seleccionarán aleatoriamente otros 2 potenciales ganadores, en caso que el primer ganador no pueda ser contactado exitosamente. Si los potenciales ganadores tampoco pueden ser contactados, el concurso se declara desierto.
  • Para suscribirse sólo es necesario proveer el email. Estas direcciones nunca son compartidas con nadie más, y la suscripción puede ser cortada cuando se desee.
  • El certificado de regalo tiene un valor de $20 USD o CAD (válido en Amazon.com o Amazon.ca, respectivamente), de acuerdo a la preferencia del ganador expresada al ser contactado. El premio se enviará por email.
  • No es necesario seguir el blog por Facebook o Twitter para participar (¡aunque se agradece de todas formas!)

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Revisión de “The Elements of Investing”

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The Elements of Investing” es un pequeño pero muy valioso para empezar a familiarizarse con los principios básicos de inversión personal. Es tan pequeño que podría leerse en una sola sentada y es a la vez muy fácil de leer.

El libro está escrito por Charles Ellis y Burton Malkiel; este último es una leyenda viviente del mundo de las finanzas por su libro “A Random Walk down Walk Street“, donde argumenta con datos que  la gran mayoría de los mercados son eficientes y, por tanto, para la mayoría de nosotros es inútil intentar obtener rendimientos superiores al promedio.

Dividido en 4 secciones, el libro aborda los pasos fáciles y el orden que debemos seguir para invertir efectivamente:

1) Ahorra

Esta es la base sobre la cuál descansa todo lo demás: no tiene sentido invertir en X o Y cuando se tienen deudas, particularmente de tarjetas de créditos con altos intereses debido al efecto nocivo del interés compuesto en la deuda. Se dice que Einstein dijo que “el interés compuesto es la fuerza más poderosa de la galaxia”; no se tú, pero ¿quién soy yo para contradecir a Einstein?

2) Invierte en Indices

El mercado es un juego de suma cero: para que alguien gane, alguien más debe perder. Existe una gran cantidad de evidencia, incluyendo investigaciones académicas, que prueban que es extremadamente difícil “ganar” al mercado y obtener rendimientos superiores a la media. Por ello, los autores recomiendan “Indexar”: es decir, invertir en fondos indexados (Index Funds) o Exchange Traded Funds (ETFs) que invierten en grandes sectores del mercado a bajos costos. Esta visión es compartida por leyendas como Warren Buffett, quien es posiblemente el inversionista más exitoso de todos los tiempos.

Inversión en índices es suficientemente extenso que hay libros enteros dedicados a él, espero poder escribir pronto sobre el tema.

3) Diversifica

El dicho popular de “no coloques todos tus huevos en la misma canasta” sigue siendo tan válido como siempre. Malkiel y Ellis no se refieren sólo a diversificar los bloques de inversión (acciones, bonos, bienes raíces) sino también diversificar en el tiempo: evitar entrar en el  mercado de una sola vez. Más bien lo recomendable es seguir el método llamado “Dollar Cost Averaging” (Costo promedio en dólares), que básicamente implica contribuir cantidades fijas (ej. $100) a intervalos fijos de tiempo (ej. mensualmente) sin cambiar la estrategia de inversión.

4) Evita resbalones

Ser conservador y mantener una visión de largo plazo te evitarán resbalones en el camino a tus metas. Los autores comparan tus inversiones con la educación de tus hijos: en ambos casos tú siempre intentas tomar las decisiones que sean mejor en el largo plazo y no correr riesgos innecesarios. Parte del éxito de Warren Buffett, de hecho, se ha basado no tanto en invertir en compañías que crecen vertiginosamente sino evitar las que pueden caer de la noche a la mañana: muchos lo criticaron cuando no invirtió en la burbuja Punto Com o en activos Sub-Prime, pero al final salió reinvindicado.

5) Hazlo sencillo

Es esencial mantener tus inversiones sencillas, tanto en el tipo de instrumentos como en su cantidad, para así evitar dejar cosas al azar.

Adicionalmente, en el apéndice del libro hay recursos específicos, incluyendo una lista de fondos indexados y ETFs, así como tips dirigidos especialmente a residentes de los Estados Unidos.

Si deseas ir un poco más allá de lo que compartimos en Mi Bolsillo en el Norte pero sin querer entrar en detalles técnicos o complejos, “The Elements of Investing” es ampliamente recomendable. Lamentablemente no parece haber una edición en español, aunque sí están a punto de sacar una edición renovada: si la llegas a leer, o si leiste la primera edición, ¡dinos qué tal te pareció!

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¿Incluiste tus Finanzas Personales en tus Propósitos de Año Nuevo?

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¡Feliz Año Nuevo!

Seguramente ustedes, como yo, están animados con el comienzo del año nuevo. Habiendo dejado un agitado 2012 detrás, muchos estamos entusiasmados con las posibilidades que el 2013 nos trae, lo cuál incluye una multitud de propósitos de año nuevo.

Hay muchos que discuten sobre los realista que tener propósitos de año nuevo. Estudios de neurociencia han probado que muchos de nuestros comportamientos no deseados, como comer esa deliciosa golosina, está ligado a la poca capacidad de raciocinio que queda en el cerebro después de tareas difíciles relacionadas al estudio o trabajo. Por ello, muchos expertos recomiendan limitar los propósitos de año nuevo pero ponerles metas específicas, para evitar una sobrecarga que resulte en que… bueno, que no cumplas ninguno de tus propósitos.

OK, ahora sí volviendo a las finanzas personales, es bastante frecuente encontrar propósitos ligados a ellas. En este enlaceeste otro y este último dan cuenta de propósitos como:

  • Eliminar deudas
  • Ahorrar más

Aunque estos propósitos están obviamente relacionados con finanzas personales, sólo basta caer en cuenta que muchas de las otras resoluciones también ayudan, indirectamente, con tus propósitos financieros personales, como:

  • Bajar de peso – el sobrepeso muchas veces está relacionado a comida y bebida basura que compramos frecuentemente
  • Dejar el tabaco, alcohol o café – los vicios son costosos; dejarlos es difícil, pero ayuda mucho con las finanzas
  • Aprender algo nuevo – está comprobado que invertir en nuestra formación ayuda a mejorar nuestros ingresos, bien sea a través de educación formal o continua
  • Viajar – hazte el propósito de no incurrir en deudas para costear tu viaje

Si aún no hiciste tus propósitos y te gustaría incluir al menos uno relacionado a tus finanzas, puedes elegir una de estas ideas (o la que prefieras):

  • Págarte a tí primero (Pay yourself first) – Ahorra (al menos) 10% de tus ingresos en alguna cuenta antes de empezar a gastar
  • Si no tienes una, abre una cuenta para el retiro, como un IRA/Roth IRA/401K o RRSP/TFSA
  • Ahorra para la educación de tus hijos, idealmente a través de un Plan 529 o RESP – Decide cuál cantidad puedes contribuir y cumple tu promesa
  • Elimina la deuda de tus tarjetas de crédito. Si la deuda es muy alta, puedes comprometerte al menos a eliminar la deuda tiene más intereses, para evitar el abismo de la deuda con interés compuesto
  • Evita compras impulsivas – empieza a evaluar progresivamente (ya que toma un tiempo) lo que “quieres” vs. lo que “necesitas” – comprométete a no comprar algo cuando lo ves la primera vez, por muy pequeño que sea el gasto

Si para cuando leas esto quizás ya hiciste tus propósitos de año nuevo y no incluíste abiertamente algo para tus finanzas, está bien: sólo tómate unos segundos para identificar en tus propósitos cuales ayudan indirectamente a tu bolsillo. Por ejemplo, dejar de gastar $5 en café cada día laboral te ahorra $1000 al año. Incluso si tu propósito es viajar, busca maneras de ahorrar en el mismo; en la planeación está la clave. Si identificas mejoras en tus finanzas a través de tus propósitos, eso te puede dar aún más ánimo para cumplirlos.

A diferencia del estudio neurológico que mencioné antes, yo no quiero que sucumbas a tus deseos instintivos de no cumplir tus propósitos después de leer todo esto. Por ello sólo te dejo una pregunta esta vez: ¿Cuál es tu propósito más importante para este año?

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