Archivo mensual: octubre 2013

Comprobado – Ponerse metas financieras te hace ahorrar más

¿Recuerdas que a comienzos de año hablamos sobre los propósitos de año nuevo? Pues resulta que hay nueva evidencia probando que hacer este tipo de promesas, si son hechas de cierta forma, pueden ayudarte en gran manera a ser más exitoso con tus metas financieras.

Jill Luoto, de Rand Corp, llevó a cabo un estudio comparando dos grupos de personas: al primero se les asignaron varias sumas de dinero y una cuenta de ahorros para guardar el dinero; el segundo grupo no fue muy diferente, excepto que a estas personas les pidieron que visualizaran sus metas y las anunciaran, y también que escribieran una promesa de ahorrar mejor. El resultado: después de seis meses, el grupo que estableció y compartió sus metas había ahorrado mucho más que el otro.

Ahí no termina la historia: el estudio incluyó un tercer grupo cuyo dinero fue asignado a una cuenta que prevenía retiros durante la duración del estudio. La hipótesis era que este grupo de personas entrarían en pánico al no poder acceder al dinero y terminarían ahorrando menos. De hecho, este grupo terminó ahorrando mucho más que los dos anteriores. El aprendizaje es claro: tener dinero que es difícil de acceder te hace olvidarte de él, en cierta forma, lo que se traduce en una menor posibilidad de gastarlo. Como dicen en Norte América: “out of sight, out of mind”.

También, en estos días donde hay un app o software para todo, también los hay para establecerse metas y compatirlas (o no) con los demás. Uno de estos sitios es Stikk.com, que permite diferentes modalidades para establecer y compartir tus metas, incluyendo las penalidades que te tocarán si no las cumples. El sitio fue fundado por expertos en economía del comportamiento de Yale y, según ellos, aquellos quienes eligen compartir su meta son exitosos 80% de las veces vs. sólo 40% entre quienes mantienen sus metas en privado.

Por cierto, hablando de todo un poco, ¿cómo vas con tus propósitos financieros que estableciste para este año? ¡Ya sólo quedan dos meses para terminar el año! Espero que estés bien encaminado, pero de cualquier forma puedes compartir tu progreso en los comentarios. Una de mis metas fue ahorrar 25% del ingreso familiar bruto – es difícil, pero creo que sí es alcanzable. La temporada navideña será la prueba de fuego 🙂

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El desastre del “Government Shutdown” y el “Debt Ceiling” – Parte II: la Resolución

Imagen cortesía de http://www.policymic.com

Como se habrán dado cuenta, finalmente los políticos en Washington actuaron y, al borde de la hora, evitaron la catástrofe económica que nos esperaba y dejaban al gobierno caer en un default de la deuda.

En resumidas cuentas, estas son las provisiones del Continuing Appropriations Act 2014, que es como oficialmente se conoce a la ley firmada por el presidente Obama:

  • El gobierno federal tendrá fondos para operar hasta el 14 de enero de 2014. El gobierno reinició actividades el 17 de octubre.
  • Se autorizó el pago para más de 800,000 empleados federales que estuvieron en paro durante los 16 días que duró el cierre del gobierno.
  • Se suspende el techo de la deuda hasta el 7 de febrero de 2014.
  • Se crea una comisión que incluye políticos de las dos cámaras y los dos partidos para estudiar propuestas de presupuesto y retornar con una perspectiva para el 13 de diciembre de 2013.
  • Se mantiene un aumento del 1% en los salarios de empleados públicos que ya había sido programado anteriormente.
  • En el contexto de ObamaCare, entrará en vigencia la verificación de ingresos para aquellos que soliciten un subsidio para los seguros de salud.

Como puedes ver, no se resolvieron los asuntos de fondo sobre la deuda y presupuesto, sino que se volvió, una vez más, a colocar un “paño caliente”. Lo más probable es que, con las posiciones tan encontradas en el Congreso, volvamos a este “circo de crisis” a comienzos del próximo año.

¿Cómo ves toda esta situación? ¿Te sientes optimista o pesimista? ¿Qué crees que hace falta para salir de esta serie de crisis de gobierno?

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El desastre del “Government Shutdown” y el “Debt Ceiling”

Imagen cortesía de http://www.policymic.com

Cómo quizás ya han escuchado mucho de el cierre del gobierno federal de los Estados Unidos (el famoso “Government Shutdown”) y también sobre el límite de la deuda (Debt Ceiling), sólo les ofrezco algunos datos sobre el impacto que estos auténticos desastres políticos tienen:

  • Contando el día de hoy, el gobierno lleva 14 días cerrado. Según la revista Money, si el cierre se extendiera por un mes, el impacto económico sería de $50 BILLONES. Esto es lo mismo que:
    • Más $160 por cada habitante de la nación
    • Casi $25 billones perdidos hasta ahora
  • Con respecto al límite de la deuda:
    • La mayoría de ustedes recordarán que ya pasamos por esto en el 2011. Aunque se lograron acuerdos de último minuto que previnieron un default en la deuda, los retrasos en las aprobaciones costaron a los contribuyentes $1.3 billones.
    • Si el gobierno no cumple con sus obligaciones, estas son algunas de las cosas que podrían pasar:
      • Los mercado mundiales entrarían en pánico
      • Como consecuencia de lo anterior, la mayoría de los grandes inversionistas venderían sus activos en empresas de Estados Unidos y moverían sus dólares a otras monedas.
      • La agencias de calificación de deuda, como Fitch y Moody’s, degradarían la calidad de la deuda federal
      • Como consecuencia de lo anterior, el gobierno tendría que empezar a pagar tasas de interés muy superiores a las actuales para convencer a los inversionistas de comprar sus bonos.
      • En el mercado doméstico, como todo el sistema financiero gira alrededor de la tasa de interés mencionada en el punto anterior, también se dispararían las tasas de interés de tarjetas de créditos, hipotecas variables y otros préstamos.
      • Muchos residentes americanos que viven con la cuentas al día, al verse enfrentados a pagos más grandes en intereses, ya no podrán cumplir con sus obligaciones y se dispararían las tasas de insolvencia, posesión de casas (foreclosures) y otros fenómenos como los que ya vimos en la crisis del 2008.
      • Al darse el punto anterior, y asumiendo que el gobierno no interviniera, se podría dar el colapso de grandes instituciones financieras, como el caso del Lehman Brothers en el 2008. Si el gobierno decidiera intervenir, no está claro de donde saldrían los recursos para financiar los rescates, dados que el gobierno tendría capacidad limitada para seguir endeudándose.

De todo esto, queda claro que las implicaciones de ambos problemas son desastrosas, pero especialmente las relacionadas al problema de la deuda. Espero que por un momento los políticos piensen más allá de sus agendas ocultas y lleguen a un acuerdo para salir de ambos problemas YA!

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