Archivo mensual: febrero 2013

¿Se puede hacer la declaración de impuestos (Tax Return) gratis?

Ya empezó la temporada 2012 de declaración de impuesto sobre la renta en Norteamérica. Como ya vimos en esta entrada, es posible aprovechar herramientas en línea gratis para tener una idea de como lucirá nuestra declaración. Si bien es lógico hacer pruebas gratis, otra cosa completamente diferente es que tu declaración final también lo sea.

Técnicamente, cualquiera debería poder hacer su declaración de impuestos uno mismo y gratis. Sin embargo, los códigos de impuestos (Tax Codes) cada vez de vuelven más complejos y en muchos casos sería una locura hacer una declaración sin soporte humano y/o tecnológico, lo cual casi siempre tiene un precio.

Aún así, todavía existen algunos recursos para hacer tus declaraciones gratis, o al menos tener asesorías libres de costo. A continuación una pequeña lista:

Estados Unidos

  • Voluntarios: hay un par de programas a través de los cuales voluntarios certificados por el IRS pueden ayudarte a hacer tu declaración gratis si cumples con ciertas condiciones. Sigue el enlace para mayores detalles. Estos programas son:
    • Volunteer Income Tax Assistance (VITA): debes tener un ingreso inferior a $51,000
    • Tax Counseling for the Elderly (TCE): para personas de la tercera edad
  • Free File: este programa es una alianza entre el IRS y compañías que fabrican y venden software para declaraciones de impuestos. Esta opción está disponible para aquellos que tienen un ingreso bruto ajustado (adjusted gross income, AGI) de hasta $57,000. Para más detalles, sigue el enlace. En esta página hacen una revisión de los diferentes paquetes disponibles. Para quienes tienen ingresos mayores al citado, el programa también ofrece formas gratis para quienes se sientan cómodos haciendo su propia declaración.
  • Versiones gratis de software: algunas compañías ofrecen versiones gratis de sus herramientas para personas con ciertas condiciones. Por ejemplo, TurboTax tiene una versión en línea que permite hacer la declaración federal gratis, bajo ciertas condiciones.

Canadá

  • Community Volunteer Income Tax Program (CVITP): parecido a los programas de voluntarios mencionados para Estados Unidos, este programa ofrece ayuda a través de organizaciones sin fines de lucro a quienes cumplen con ciertas condiciones de ingreso, estatus familiar, etc.
  • StudioTax: desarrollado por un grupo de desarrolladores de software sin fines de lucro, este software es 100% gratis, aunque ciertas restricciones aplican para preparadores que hacen impuestos para otros. No sólo es gratis, pero generalmente ha recibido buenos comentarios. Aparentemente no tiene una interface simplificada como otros software pagos, pero podría ser más que suficiente para personas que tienen retornos relativamente sencillos. Considera dejarles una donación si utilizas el programa, por todo el esfuerzo que toma hacerlo de gratis.

Si te das cuenta, lo que tienen en común todas estas alternativas es que, generalmente, están diseñadas para declaraciones sencillas. Declaraciones más complejas requiren software avanzado (que adicionalmente provea ayuda personalizada), o sencillamente que un preparador o contador haga la declaración por tí. En algunos casos, la alternativa de usar un contador, aunque la más costosa, es la que puede resultar mejor si las declaraciones son bastante complejas. Esto podría ser el caso si mantienes nexos importantes con tu país de origen, como inversiones, bienes raíces, etc.

¿Haz utilizado algún método para hacer tu declaración de impuestos sin costo alguno? ¿Fue alguno de las alternativas mencionadas aquí? ¿Si no, qué otras hay? ¡Cuéntanos tu experiencia!

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Haciendo una declaración de impuestos (Tax Return) de prueba, y gratis

tax test drive

Como todos los años, puntual y sin falta, ha llegado la temporada de impuestos en Norteamérica. Posiblemente no hayas pensado aún en hacer tu declaración o quizás no tengas todas las formas para poder hacerla. Sin embargo, eso no previene que puedas adelantar algunas cosas.

Por ejemplo, de la misma manera como haces una prueba de manejo cuando piensas comprar un automóvil (test drive), podría ser conveniente hacer una declaración (tax return) de prueba si cualquiera de estas situaciones aplica:

  • No sabes si debes pagar o si te toca un reembolso (refund)
  • Sabes que te van a dar un reembolso, pero no sabes de cuanto
  • Sabes que vas a tener que pagar impuesto adicional, pero no sabes cuanto

Si ya tienes todas tus formas (tax slips) y recibos para deducciones o créditos, puedes intentar alguna de estas herramientas en línea abajo. Incluso si no tienes todos los recaudos, puede ser que tengas una idea de los montos asociados:

CUIDADO: Algunas consideraciones adicionales al usar estas herramientas son:

  • No me hago responsable de la exactitud de los cálculos realizados en estas páginas, y de hecho las mismas también tienen aclaraciones similares. Puedes ver aquí nuestra página de Disclaimer.
  • Estas herramientas podrían no cubrir situaciones especiales o muy específicas. Para estos casos y otros se recomienda consultar con un profesional de impuestos.

¿Estás listo para hacer un “test drive” a tu declaración? Hazlo y cuéntanos si te fue como esperabas.

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¿Se puede planear para el retiro en Latinoamérica?

Antes de empezar me disculpo con ustedes, los lectores del blog, por la desaparición que tuve por estas semanas. La razón de la ausencia fue que realicé un viaje a Venezuela, mi país de origen, para visitar a mis familiares cercanos.

Los días pasados allá fueron un recordatorio de los retos que yo mismo enfrenté hasta hace pocos años: en particular, cómo planear para el futuro cuando los vaivenes de la situación del país es tan inestable. En cierta forma, y a pesar de todos los retos que se enfrentan viviendo en países desarrollados, en estos siempre hay dos denominadores comunes:

  • Estabilidad: a pesar de los retos en países desarrollados, hay pocas barreras para planear con el largo plazo en mente. Estos incluye a los gobiernos, las empresas y, por supuesto, cada individuo.
  • Instituciones: no es que no hayan crisis en Norteamérica o Europa, pero son crisis coyunturales (por circunstancias del momento), a diferencia de las crisis estructurales que plagan muchos de nuestros países de origen (falta de instituciones, inseguridad personal y jurídica, vaivenes gigantes en la situación económica y social de un día al siguiente). En otras palabras, las crisis en países desarrollados muchas veces son “guerras avisadas”: suceden de manera paulatina y puedes prepararte mucho mejor que a una crisis estructural.

Entonces, en un contexto mucho más inestable como el de Latinoamérica, ¿Es posible planear para metas de largo plazo, como el retiro?

A mi modo de ver, la respuesta es SÍ, pero ciertamente se requiere mucho más de cada uno, en particular:

  • Planeación y estrategias diferentes: puesto de otra forma, las estrategias para planear al largo plazo que se utilizan en Norteamérica, donde hay una inflación menor al 2%, pueden ser completamente inútiles donde la inflación es del 30%, si es que acaso existen. Se deben entender qué herramientas “alternativas” pueden usarse bajo determinadas circunstancias (ahorros tradicionales, segundo trabajo, compra de inmuebles o vehículos para invertir, pequeña empresa, etc.)
  • Fuerza de voluntad y apertura al cambio, para mantener implementados los planes mientras se tiene la capacidad de ver amenazas de corto plazo para dichos planes. Si, como en Venezuela, el gobierno empieza a regular los alquileres hipotecarios a niveles ridículos y tú tienes un inmueble rentado, tienes que reconsiderar tus opciones.

¿Y tú como lo ves?¿Se puede planear para el largo plazo viviendo en Latinoamérica?

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