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Un vistazo a la Seguridad Social en Canadá – Parte II: Old Age Security (OAS)

En la primera parte de esta serie discutimos sobre el Canada Pension Plan, el cual, si bien es el más importante de los componentes de la seguridad social en Canadá, no es el único. En esta entrada hablaremos de otro componente interesante, el Old Age Security, o OAS.

OAS es un sistema complementario al CPP. A diferencia de este último, el OAS no require contribuciones y se puede recibir después de los 65 años así se haya trabajado o no.

Elegibilidad

Se debe haber residido en Canadá al menos 10 años para recibir OAS, aunque para recibir los beneficios completos se debe haber residido al menos 40 años. Esto es una desventaja para muchos inmigrantes que llegan en su edad media. Hay algunas excepciones para inmigrantes que fueron patrocinados para venir a Canadá: de cumplir con ciertas condiciones, alguien que haya vivido menos de 10 años en Canadá recibe los beneficios de manera pro-rateada (es decir, si vivió 3 años, recibe 3/10 de lo que le correspondería si hubiera vivido al menos 10 años).

Componentes del OAS

Hay varios subsistemas dentro del OAS, a los cuales se puede o no tener acceso dependiendo de las circunstancias de cada quien:

1) OAS Pension

Es una pensión que se paga mensualmente. ¿Y cuánto paga la pensión? (seguro les adiviné la pregunta). Las cantidades son ajustadas regularmente, pero el máximo actual (enero 2012) es de $540.12 mensuales para quienes han vivido 40 años o más en Canadá y ya tienen 65 años. El OAS Pension es taxable.

2) Guaranteed Income Supplement (GIS)

GIS es una ayuda adicional para aquellos pensionados de OAS que reciben poco o ningún ingreso adicional. Las cantidades varían dependiendo, sobre todo, del estado civil de la persona: los casados reciben un poco menos, y los solteros, viudos u otras personas solas reciben un poco más. El GIS no es taxable.

3) Allowance

Es una ayuda adicional para sobrevivientes del pensionados del OAS o para la pareja de un pensionado que aún vive.

OAS Clawback

Como el OAS es un programa social, la cantidad de lo que efectivamente se recibe del sistema depende de los ingresos de uno. Si se tiene un ingreso superior a $67,668 (en 2011), de debe pagar de vuelta una parte del pago de OAS. Si se ganó más de $110,877.60 en 2011, se pierde completamente el beneficio.

Aún no entiendo la diferencia entre CPP y OAS

El CPP no es un beneficio, sino un gran plan de pensión nacional que es patrocinado por los empleados y empleadores. Por el contrario, el OAS es un beneficio que otorga el gobierno, ya que nadie contribuye directamente al mismo. Por ello es que el gobierno recientemente asomó que reformarán el OAS. Este artículo ayuda a aclarar un poco más las diferencias entre CPP y OAS (en inglés).

¿Te ha resultado útil esta información sobre la seguridad social en Canadá? ¿Hay alguna otra cosa que no quedó clara?

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Un vistazo a la Seguridad Social en Canadá – Parte I: Canada Pension Plan

Una de las razones por las que vine a Canadá es por la estabilidad económica y social que, desgraciadamente, creo que nunca existirá en mi país de origen. Parte de esa estabilidad viene brindada por un sistema de seguridad social que es uno de los mejores en el mundo, y tanto es así que sería imposible de describir en una sola entrada del blog. Por ello solo tocaré los aspectos que más me llaman la atención, y quizás en una futura entrada (y con tu ayuda y experiencia) pueda expandir un poco más.

En la primera entrada de esta serie discutiremos sobre el Canada Pension Plan, y en otras discutiremos otros sistemas como Old Age Security, Employment Insurance y Guaranteed Income Supplement, entre otros.

Canada Pension Plan

El Canada Pension Plan, o CPP, es el núcleo del sistema de seguridad social en Canadá. Bajo este sistema, todas las personas mayores de 18 años en Canadá tienen la obligación de contribuir un porcentaje de sus ingresos para este sistema que es administrado por el gobierno federal para todas las provincias excepto Quebec, que maneja su propio sistema (QPP).

¿Cuánto se contribuye al CPP?

La mayoría de quienes son empleados se habrán dado cuenta que la contribución al CPP se dedude automáticamente de la nómina. Los empleados contribuyen el 4.95% del salario hasta un salario anual de $48,300, para una contribución máxima anual de $2,217.60, y los empleadores colocan el mismo porcentaje. Las personas que son auto-empleadas deben contribuir ambas mitades, es decir, 9.9%.

Beneficios durante el retiro

Al llegar a los 65 años, el CPP provee de pagos regulares calculados al 25% del promedio de contribución durante la vida profesional del contribuyente. Si se opta por un retiro más temprano, a partir de los 60 años, se puede recibir una pensión reducida (la reducción puede llegar al 36%). Asimismo, hay incentivos que aumentan la pensión si uno se retira después de los 70 años (el aumento puede llegar al 42%).

Ya se preguntarán, ¿Cuanto pagan? Según esta tabla de Service Canada, el promedio de lo que recibe una persona que actualmente está retirada y que se retiró después de cumplir 65 años es $512.64, lo cual puede llegar hasta un máximo de $986.67 si el retiro es tardío.

Beneficios por discapacidad

Se puede tener algo de ayuda del CPP en casos de discapacidad severa y prolongada que impida trabajar. Adicionalmente, se debe ser menor de 65 años y haber cotizado al CPP en al menos 4 de los últimos 6 años. A pesar de este beneficio, todos los expertos en finanzas recomiendan tener alguna forma de seguro de discapacidad, bien sea a través de planes ofrecidos por empleadores o planes individuales.

Beneficios para sobrevivientes

Existen 3 tipos de ayuda a los sobrevivientes de una persona fallecida que haya cotizado al CPP: beneficio de muerte, pensión de sobrevivencia y beneficio para los hijos. Los sobrevivientes pueden ser el cónyuge o common-law partner e hijos dependientes. En este link hay más información sobre estos beneficios. Lo mismo que mencionamos sobre discapacidad aplica aquí: es super recomendable tener alguna cobertura adicional en caso de muerte.

¿Tengo que pagar impuestos sobre los beneficios que paga el CPP?

La respuesta es Sí. Los pagos del CPP están sujetos a Income Tax ¡El Tax Man nunca pierde!

 

Espero les haya sido de utilidad. En próximas entradas discutiremos los demás componentes del sistema de seguridad social en Canadá. ¿Te pareció útil esta nota?

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